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資産運用を理解しよう
はじめての資産運用で、
こんなお悩みありませんか？
資産運用とは
そもそも資産運用・資産形成はどうして必要なの？
本動画では下記の動作環境を推奨しております。これらの環境以外ではご利用いただけない、または何らかの制限が生じる場合がございます。あらかじめご了承ください。推奨視聴環境はこちら
資産運用は、大きく分けて、ためることを重要視した「預貯金」と資産の成長に期待する「投資」の2種類があります。
低金利やインフレが続く環境下では、「投資」することの重要性が高まっています。
- ※預金保険制度により、当座預金や利息の付かない普通預金等は、全額保護されます。定期預金や利息の付く普通預金等は、預金者1人当たり、1金融機関ごとに合算され、元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。それを超える部分は、破綻した金融機関の残余財産の状況に応じて支払われるため、一部支払われない可能性があります。
主な資産運用の選択肢
| 主な資産運用の方法 | 商品性・特徴 |
|---|---|
| 投資信託 | 投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資する金融商品です。投資対象の選定をプロにお任せでき、少額から始められるのが特徴です。 |
| 外資預金 | 外貨預金とは、その名のとおり、海外の通貨（＝外貨）で預金することです。 海外は、日本と比較して相対的に金利が高いため、外貨で預金することで、より好金利での運用が期待できます。 |
| 個人年金保険 | 個人年金保険は、私的年金の一つで、公的年金の補完として老後の年金を形成する目的の保険商品です。将来に向けての資産形成ができる特徴があります。 |
資産運用のポイント
①資産運用の
キホンを知る
- 分散投資
- 長期投資
- 積立投資など
②目的を決める
- 何のために？
- いつまでに？
- いくら？など
③自分に合った方法を
見つける
- 目的
- 年齢
- 収入など
初心者の方にもおすすめの資産運用の制度
NISAにはどんなメリットがあるの？
通常、株式や投資信託などに投資した場合、発生した利益や受け取った配当金（分配金）に対して、約20%の税金がかかりますが、
”NISA口座で購入した金融商品から得られる運用益は非課税”になります。
2024年からの新しいNISAについて
NISA制度はリニューアルされ、2024年1月から新制度が始まりました。
制度改正の主なポイント
- POINT12024年以降、NISA制度期間および非課税期間が無期限化
- POINT2年間投資枠が拡大
- POINT3つみたて投資枠・成長投資枠は同時利用可能
| これまでのNISA (2023年12月まで) |
新しいNISA (2024年1月から) |
|||
|---|---|---|---|---|
| つみたてNISA | 一般NISA | つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
| 投資可能期間 | ～2023年12月末 | 恒久化 | ||
| 非課税期間 | 20年間 | 5年間 | 無期限 | |
| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 | 120万円 | 240万円 |
| 併用可否 | 併用不可 | 併用可 | ||
| 再利用可否 | 不可 | 可 | ||
| 非課税保有限度額 （生涯非課税投資枠） |
800万円 | 600万円 | 1,800万円 （内、成長投資枠は最大1,200万円まで） |
|
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 | ||
| 購入方法 | 積立 | 一括購入・積立 | 積立 | 一括購入・積立 |
| 投資対象商品 | 積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式・投資信託等（※1） | これまでのつみたてNISA対象商品と同様 | 上場株式・投資信託等（※1）（一部対象除外あり（※2）） |
（金融庁HP「新しいNISA」より作成）
- ※1当社では、上場株式・上場投資信託（REIT・ETF）等は取り扱っておりません。
- ※2
次のすべての条件を満たすものが投資対象
- ①信託期間が20年以上または無期限であること
- ②高レバレッジ型ではないこと
- ③毎月分配型ではないこと
- ①
動画でさらに詳しく確認！
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自分に合った資産運用のおすすめは？
資産運用で使える商品・制度は多岐にわたります。
自分に合った方法の選び方を動画で確認しましょう。
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お客さまにあったプランを
ご提案いたします！
資産運用をはじめる金融機関選びのポイント
金融機関選びのポイントはさまざま
商品の選択肢
コスト手数料
コンサルティング
手続き方法
など…
安さ・手軽さを重視するなら
ネット系金融機関
- インターネットで自ら簡単に手続きでき、コストも比較的安いのが特徴
- 商品選定や売買のタイミングは判断する必要がある
専門性・コンサルティングを
重視するなら信託銀行
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さらに、三井住友信託銀行なら…
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三井住友信託銀行では、投資信託や投資一任運用商品、外貨預金、生命保険など、資産形成に関する豊富なラインアップから、お客さまに適した方法をご提案します！
また、不動産や相続など、資産に関するお悩みをまとめてご相談いただけます。
充実したアフターフォロー
三井住友信託銀行では、資産運用を始める際のコンサルティングだけでなく、始めた後も継続的な情報提供・提案を行います。
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「投資信託自動購入プラン」：毎月指定された日に、指定の金額を、普通預金口座から自動的に引き落として投資信託を購入します。
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